Ubezpieczenia · Życie
Ubezpieczenia na życie w Gorzowie Wielkopolskim
Ubezpieczenie na życie warto omówić bez pośpiechu. Najpierw ustalamy, kogo Państwo chcą zabezpieczyć i na jaki czas, a dopiero potem porównujemy propozycje kilku towarzystw. Rozmawiamy spokojnie i konkretnie, bez straszenia.
Zakres
Co można omówić
- Polisa indywidualna — ochrona dla jednej osoby, dopasowana do jej wieku, pracy i zobowiązań.
- Polisa dla rodziny — ochrona dla małżonków i dzieci w jednej umowie. Można do niej dołączyć świadczenia na wypadek poważnej choroby, pobytu w szpitalu albo urodzenia dziecka.
- Ochrona kredytu — polisa, która w razie śmierci albo trwałej niezdolności do pracy pomaga spłacić kredyt hipoteczny, żeby dług nie spadł na bliskich.
Porównanie
Co warto porównać
- zakres zdarzeń objętych ochroną,
- sumy i warunki świadczeń,
- okres ochrony i to, co się dzieje przy jego końcu,
- okresy karencji, jeśli produkt je przewiduje,
- wyłączenia.
Zakres ochrony wynika z warunków wybranej polisy. Dwie propozycje najlepiej porównać punkt po punkcie, na tym samym przykładzie, i to robimy razem w rozmowie.
Sytuacje
Sytuacje klienta
- Zabezpieczenie rodziny. Warto zacząć od pytania, co ma się stać, jeśli zabraknie dochodu albo pojawi się koszt, którego dziś nie widać. Od tego zależy, które elementy zakresu są potrzebne.
- Kredyt na mieszkanie. Przy kredycie hipotecznym bank wymaga zwykle ubezpieczenia nieruchomości. Polisa na życie często obniża marżę albo jest warunkiem w ofercie banku. Polisę z innego towarzystwa bank zwykle przyjmie, jeśli spełnia jego wymagania i ma cesję na bank. Sprawdzimy warunki umowy kredytu i porównamy naszą propozycję z ofertą banku.
- Przegląd obecnej polisy. Wystarczy przynieść dokument polisy. Sprawdzimy, co obejmuje, i powiemy, czy warto coś zmienić.
- Zmiana sytuacji. Ślub, dziecko albo nowe zobowiązania to dobry moment, żeby porozmawiać o ochronie albo przejrzeć obecny zakres.
Przygotowanie
Co przygotować
- kogo ochrona ma zabezpieczyć,
- na jaki okres i w jakich sytuacjach,
- jaka ochrona jest już wykupiona, na przykład grupowa w pracy,
- wysokość kredytu, jeśli polisa ma go zabezpieczać.
Prosimy nie wpisywać w formularzu informacji o zdrowiu i nie przesyłać dokumentacji medycznej. Jeśli towarzystwo będzie ich wymagać, powiemy, jak je przekazać.
Pytania
Pytania o ubezpieczenia na życie
Nie ma tu Państwa pytania? Prosimy zadzwonić: 795 999 950 — odpowiemy od ręki.
Od czego zacząć wybór polisy?
Od ustalenia, kogo polisa ma zabezpieczyć, na jaki czas i w jakich sytuacjach. To wystarczy na pierwszą rozmowę.
Co porównać między propozycjami?
Zakres zdarzeń, sumy i warunki świadczeń, okres ochrony, karencje i wyłączenia.
Czy mogę ubezpieczyć kredyt hipoteczny poza bankiem?
Zwykle tak. Bank przyjmie polisę na życie z innego towarzystwa, jeśli spełnia jego wymagania i ma cesję na bank. Sprawdzimy warunki w umowie kredytu i dobierzemy do nich ofertę.
Czy można omówić obecną ochronę?
Tak. Wystarczy przynieść albo przesłać e-mailem dokument aktualnej polisy.
Czy wpisywać informacje o zdrowiu w formularzu?
Nie. Danych zdrowotnych ani dokumentacji medycznej nie należy przesyłać przez formularz kontaktowy. Jeśli będą potrzebne, powiemy, jak je przekazać.